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浦发银行盈利能力为何进入下降通道?。

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浦发银行盈利能力为何进入下降通道?。

原题:浦发银行为何进入直接打击银行盈利能力的下降通道?资料来源:每日财务报告/招商银行浦发银行是中国十二家股份制银行之一。截至今年一季度末,社发资产超过8万亿,在12家股份制银行中排名第二,战略目标是“全面建设具有国际竞争力的一流股份制商业银行”。但在股票市场上,浦发银行近五年的股价却不尽如人意:2016年6月15日为10.84元/股,2021年6月15日为10.03元/股,股价长期低迷也暴露出浦发银行的一些隐患:收入能力不足,信用卡不良率上升,今年以来,它经常触及监管红线。

营业收入没有增加,但今年一季度存贷款差额增加。由于经济复苏,股份制银行的表现与浦发银行不相上下,但浦发银行并未在此上市。社民党在2020年年报中认为,从国内经济来看,2021年经济增长的高低可能有两个因素,一是基数效应。由于2020年一季度经济增长异常低迷,基数效应可能导致2021年一季度GDP增长率居高不下,二季度后的GDP增长数据也将因基数效应而继续下滑;第二,阶段性宽松政策可能退出。可以看出,浦发银行对今年一季度的预期很大,但从一季度数据来看,浦发银行的营收却出现了同比下滑,这并不尽如人意。

公开数据显示,浦发银行一季度营业收入495.2亿元,同比下降10.65%,为近三年来首次下降。净利润188.5亿元,同比增长7.57%,令人欣慰。但仔细分析可以看出,增长的主要原因是信用减值损失减少:2020年一季度,信用减值损失总额为234.5亿元,2021年一季度为152.5亿元,直接减少了82亿元。从近几年的盈利表现来看,ifnd数据显示,2016-2020年浦发银行母公司净利润增长率分别为4.93%、2.18%、3.05%、5.36%和-0.99%,盈利能力明显下降。

原因是贷款增速高于存款增速,利息收入占社保总收入的70%。纵观浦发银行年报,2016年及之前的存款总额始终大于贷款总额。2016年存款3万亿,贷款2.76万亿。2017年以后,贷款总额大于存款总额,缺口不断扩大:2017年存款总额3.04万亿,贷款总额3.19万亿;2018年,存款总额3.23万亿,贷款总额3.55万亿;2019年,存款总额3.63万亿,贷款总额3.97万亿;2020年,存款总额4.08万亿,贷款总额4.53万亿,差额分别为0.15万亿、0.32万亿、0.34万亿和0.45万亿。

客户存款的成本最低。从浦发银行2020年年报可以看出,从成本角度看,客户存款平均成本率仅为2.1%。从图中可以看出,浦发银行2020年获得增资的主要对象是客户存款和发行债务证券,明显比前者高出50%左右。目前浦发银行存贷差距仍在扩大,高额的资金获取成本将导致银行利润进一步下滑。《每日财务报告》从2020年年报中截取浦发银行盈利能力指数数据,清晰反映浦发银行盈利能力的变化。从成本收入比看,2020年浦发银行为23.78%,提高1.2个百分点;今年一季度成本收入为22.58%,比去年同期提高3.73个百分点。

拨备覆盖率低于平均水平,信用卡业务下滑,浦发银行2018年拨备覆盖率为156.38%,2019年为133.85%,2020年为150.74%,今年一季度为151.77%,总体浮动在150%左右。但从同行业看,到2020年,我国主要股份制商业银行平均拨备覆盖率为196.9%,仍处于上升通道。社保基金的储备覆盖率比平均水平低45%左右。

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